ローン残高１千万円以上、ローンの金利差１％以上、残りの返済期間が10年以上、住宅ローンの借り換えでこの１千万、１％、10年の３つがそろえば、諸費用を差し引いても得をすると言われています。

借り換えをするなら最低限、この３つのポイントは押さえておきましょう。

金利の低い変動型から金利の高い固定型にあえて借り換えるケースもあります。

メリットは住宅ローンの安全性が増すことにあります。現在の低金利を破棄し未来の安定を取るわけですが、どうしても返済総額が増えることに。払い続けられるのかよく吟味し、自分にあった借り換えを行いましょう。

数年前の貸し渋りはどこへやら。現在の金融機関は顧客の取り合い状態です。

住宅ローンに関しても、借り換えプランが花盛り。担保評価額に上乗せして融資してくれる所もあるほどです。

ローンの全期間適用される優遇金利などを利用すれば、変動型から変動型への借り換えでも得をしますよ。

住宅ローンを借り換えることで、あえて返済総額を増やすパターンもあります。

この場合は完済の時期を延ばし、月々の返済額を抑えることが目的になります、住宅ローンを借り換えることでどうなるのが、借り換えによってどうしたいのかを、まずはきちんと考えましょう。

単純な金利だけでなく、金利の上昇リスクを考えて金利固定期間が長い住宅ローンに借り換えるのも手。利息の軽減ではなく、住宅ローンの安全を確保するわけです。ただ、その場合は借り換え先の方が金利が高いこともありますから、よく考えて、じっくりと試算する必要があります。

住宅ローンの借り換えには諸費用がかかります。
主なものとしては、借り換え前のローンの抵当権抹消費用、登録免許税、司法書士手数料、ローンの保証料、事務手数料、印紙税、火災保険料など。費用の合計は一概には言えませんが、1,000万円借りるなら20～30万円ほどになります。

住宅ローンを金利の高い固定型（または長期固定期間選択型）から、金利の安い変動型に借り換えるのも、負担軽減タイプになります、ただし、変動型金利に借り換える場合は、その後の金利上昇リスクを背負うことになります。

負担は軽減しますが、その代わりに安全性が下がるパターンです。

1994年の金融自由化以前の住宅ローンを支払い続けている人、いませんか？

当初は名ばかりと言われていた金融自由化ですが、現在は本当にフリーダム。金融機関の競争もますます激しくなり、顧客獲得に躍起になっています。だからこそ、今が借り換えのチャンスなのです。

住宅金融公庫から民間金融企業への借り換え、民間から民間への借り換え、住宅ローンの借り換えはこの２つに分かれます。同一金融機関での借り換えはローンの条件変更という形になります。

民間の金融機関から住宅金融公庫への借り換えはできませんので注意が必要になります。

住宅ローンの借り換えのパターンには、負担軽減と安全性アップの２種類があります。高金利時代に固定型で借りたローンを、低金利時代の固定型に借り換えるのは、わかりやすい負担軽減型です。
借り換え後も固定型を使えば、ローンの安全性も以前と変わりません。

ここ数年は景気が盛り返してきて、いざなぎ景気にも迫ると言われるほどになっています。

景気の変動は金利の変動、今が住宅ローンを見直す時期です！景気上昇傾向の中、ゼロ金利政策解除などで金利が上がると考えられ、住宅ローンを変動型から長期の固定型に借り換えるケースが増えています。